全款买房后再抵押贷款和直接按揭贷款买房完全是两码事。表面上看,都是以房产做抵押获取贷款,实际上,两者有很大的区别,主要有以下几方面:
1、贷款用途不同
全款买房后,产权人将房屋再抵押给银行贷款,所贷款项只能用于生产经营或者日常消费,前者称为经营贷,后者称为消费贷。经营贷一般不允许进入房地产市场,消费贷则可以用于住房、汽车、助学等消费。
按揭贷款则是专门的购房贷款,购房者只需少量首付款,尾款由银行一次性垫付给开发商,再由购房者(借款人)将房屋抵押给银行做担保,然后,按月偿还贷款。
2、贷款期限不同
经营贷或者消费贷的贷款周期相对比较短,一般不超过10年,有些个人消费贷周期只有3~8年,属于中长期贷款。也有1年以下短期消费贷款。
按揭贷款则属于长期贷款,贷款期限最长可达30年,最长具体贷款期限与借款人的年龄和二手房的房龄有关。
3、贷款利率不同
经营贷或者消费贷贷款利率与按揭贷款利率相比,明显偏高,并且每年波动较大。而按揭贷款利率相对波动小,利息成本低,还款压力小。按揭贷款是几种贷款中利率最优惠的贷款。
4、还款方式不同
消费贷还款方式除了“等额本息”、“等额本金”之外,还有“随借随还”“先息后本”等还款方式。
按揭贷款则只有“等额本息”和“等额本金”两种方式。
5、贷款时间节点不同
房产抵押贷款比较灵活,可以在任何需要的时候申请,而且手续相对简便。
按揭贷款则只能在购房时申请,且审核条件相对要严格一些。
综上所述,房产抵押贷款和按揭贷款各有利弊,比较而言按揭贷款利多一些。主要体现在利率低、贷款周期长、还款压力轻等方面。而房产抵押贷款则比较灵活,可以随用随贷,手续简便。因此,单从贷款成本角度来说,选择按揭贷款更划算。